Вячеслав Шоп

Как увеличить сумму получаемого кредита

Жизнь Взаймы Октябрь 24, 2013 Нет комментариев 4 реакций

вернуть страховкуСегодня банки наперебой предлагают взять в кредит заманчивые суммы. То и дело на мобильный телефон приходят сообщения о том, что банк одобряет получение вами кредита от 300 000 до 500 000 рублей. Уличная реклама пестрит предложениями о том, что вы без проблем можете оформить кредит на сумму до нескольких миллионов рублей. И все это, заметьте, без требований о предоставлении большого пакета документов. Для получения кредита требуется только паспорт и еще один документ (например, Свидетельство о пенсионном страховании). На самом деле не все так просто. Подобные рекламные акции – способ привлечения банками еще большего количества клиентов.


На деле возникают ситуации, когда клиент просит одобрить кредит в 100 000 рублей, а банк готов выдать деньги только в размере половины запрашиваемой суммы. На все вопросы клиента, почему именно такая сумма одобрена к получению, представитель банка отвечает, ссылаясь на загадочный кредитный лимит.

Что же такое кредитный лимит и как его можно увеличить?

Кредитным лимитом называется определенная сумма, устанавливаемая финансово-кредитным учреждением, больше которой заемщик просто не может получить. То есть по результатам проверки каждого клиента, банк устанавливает индивидуальный кредитный лимит. Проверка в первую очередь обращает внимание на средний уровень доходов заемщика. Затем изучается его кредитная история и определяется уровень благонадежности.

Если заемщик когда-то имел неосторожность просрочить очередной платеж по кредиту или неудачно выступил в роли поручителя, сразу рассчитывать на получение максимальной суммы кредита ему не стоит. Причем, банки сейчас идут навстречу заемщикам, которые несколько раз просрочили платежи по кредиту, но все, же погасили долг перед банком в срок.


Всего существует три разновидности кредитного лимита:

  1. Стандартный кредитный лимит устанавливается каждым банком отдельно. Действует этот лимит на протяжении всего срока действия договора. Изменению он не подлежит;
  2. Бланковый кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента. Основанием установления определенной суммы служат данные о доходах заемщика (справка о заработной плате или справка о доходах по форме банка);
  3. Залоговый лимит определяется в зависимости от суммы имущества, предоставленного заемщиком в залог. Стоимость имущества определяется согласно отчету оценщика.

сумма кредита

К факторам, влияющим на размер кредитного лимита, относятся:

  1. Уровень заработной платы. Приветствуется «белая» заработная плата, подтвержденная справкой с места работы. Чем выше уровень зарплаты – тем большую сумму вы можете получить. Побочный заработок, конечно, тоже учитывается;
  2. Вторым пунктом идут ваши постоянные расходы. Банк учитывает все: сколько вы тратите на аренду жилья, уплату коммунальных расходов, питание. Наличие детей в семье предполагает расходы на образование и содержание ребенка. К постоянным расходам также относятся уже имеющиеся задолженности по кредитам. Причем, банк не делает разницы между потребительским кредитом в 100 000 рублей, и автокредитом;
  3. Наличие отрицательной или положительной кредитной истории самым прямым образом влияет не только на установление кредитного лимита, но и на возможность получения кредита вообще;
  4. Наличие срочного вклада или расчетного счета в банке, где вы собираетесь получить кредит, является несомненным плюсом. Если вы ранее оформляли кредит в этом банке, шансы увеличить кредитный лимит резко увеличиваются;
  5. Многие банки хитрят: сначала уточняют у клиента, какая сумма ему необходима, затем одобряют несколько меньшую сумму. Так что если хотите получить необходимую сумму, изначально запрашивайте больше;
  6. Еще одним фактором, влияющим на установление кредитного лимита, являются статистические данные. Здесь все просто до примитивности. По итогам года определяются группы населения, которые добросовестно гасили кредиты в течение года. Допустим, в одном году большинство составили женщины в возрасте от 35 до 40 лет. На следующий год состав группы поменялся, больше мужчин от 40 до 50 лет. В зависимости от этих данных для клиентов и устанавливаются кредитные лимиты. Поверьте, практика такая уже существует. Именно поэтому кредитные специалисты иногда толком и не могут объяснить причину отказа в кредите или одобрение более маленькой суммы. Просто автоматизированная система выдает свой вердикт, который и озвучивается клиенту.

Увеличить сумму кредита или своего кредитного лимита можно несколькими способами:

  1. Банк пересматривает максимальные суммы кредитных лимитов достаточно часто: каждый квартал, полугодие и по итогам года;
  2. Увеличение суммы кредита происходит при положительных изменениях в платежеспособности клиента. Например, вам повысили заработную плату, перевели на вышестоящую должность;
  3. Также увеличение возможно, если правила используемого вами кредитного продукта поменялись. Допустим, вы заключили кредитный договор, чтобы получить кредит в виде открытой кредитной линии. При заключении договора максимальный кредитный лимит составлял 200 000 рублей. Через год банк пересмотрел суммы лимитов и увеличил его до 300 000 рублей. В этом случае увеличение кредитного лимита происходит по заявлению клиента. Необходимым условием увеличения является то, что на всем протяжении действия кредитного договора, вы добросовестно гасите задолженность по кредиту.

В некоторых случаях для увеличения суммы кредита достаточно написать заявление, которое рассматривается сотрудниками банка, и сумма кредита увеличивается. Рассмотрим подробнее, какие банки идут навстречу клиентам и как происходит увеличение кредита:

  1. Сбербанк РФ охотно увеличивает сумму кредита, но не ранее, чем спустя полгода после получения кредитной карты. Для этого пишется заявление в отделении банка и предоставляется справка о доходах;
  2. Банк «Русский Стандарт» допускает увеличение суммы кредита уже через 4-6 месяцев после получения карты. Необходимое условие – активное использование карты и своевременное внесение платежей;
  3. Банк «Тинькофф» вообще автоматически увеличивает сумму кредита после 4 месяцев активного использования. Для этого даже не нужно звонить в отделение банка;
  4. «Ренессанс Кредит» и «Хоум Кредит Банк» увеличивают суммы кредитного лимита по заявлению клиентов. При этом они все-таки рассматривают возможности каждого клиента индивидуально.

кредитный лимит

Для того чтобы увеличить сумму кредита, необходимо помнить о том, что карта не должна быть заблокирована, задолженность по предыдущему кредиту должна быть погашена, включая проценты.

Если у вас есть свои методы увеличения кредита, вы обладаете информацией, как лучше и действеннее увеличить сумму займа, обязательно поделитесь своим опытом на страничках, посвященных банковской деятельности.

Вячеслав Шоп

Поделитесь своими мыслями по поводу этой статьи