Анна Агеева

Где пишутся кредитные истории…

Жизнь Взаймы Октябрь 6, 2013 Нет комментариев 3 реакций

кредитная историяПредставьте себе ситуацию. Вы обращаетесь в банк за кредитом на желанную покупку, уже видите и представляете, как поедете в отпуск, или поставите новый телевизор в большую комнату, и вдруг  — банк сообщает, что не сможет выдать вам деньги на вашу мечту. При этом, вы не можете понять, почему вам отказали, ведь вы предоставили всю информацию, справки, телефоны, вы были уверены… Так в чем же дело?


Банк вас проверяет

Для клиента все выглядит очень просто – отдать документы, и немного подождать решения. А для банка – это целый процесс.
Сначала банк проверяет, соответствуют ли ваши документы требованиям, рассчитывают платежную нагрузку исходя из ваших доходов.

банковский скоринг
Проверяют ваши контактные данные – сотрудник банка может проверить ваши телефоны, чтобы убедиться в том, что вы проживаете или работаете в указанных местах.
А еще банки делают запросы в таинственное бюро кредитных историй.


Что такое Бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй – это небанковское учреждение , которое сотрудничает с банками на коммерческих основах, и в которых аккумулируется история финансового поведения клиента.
Если проще – бюро кредитных историй собирает информацию о всех кредитах физических лиц, и об истории их погашения из разных банков и кредитных организаций, а потом делится ею с банками, в которые вы будете обращаться.
Кредитная история состоит из непосредственно личных данных заемщика, его регистрации, данных кредитов – суммы, даты оформления, погашения, факты нарушения, были ли судебные решения в отношении заемщика кредита.
Какая история попадает в бюро кредитных историй?
Цель бюро кредитных историй – собрать информацию, которая позволит банку выявить непорядочных клиентов на самых первых стадиях.

бюро кредитных историй
Кредитная история передается в полном объеме – и плохая, и хорошая. Это помогает банку оценить, на сколько вы дисциплинированны, как вы погашаете свой кредит, были ли у вас досрочные погашения, или же наоборот – встречались ли случаи просрочки, и если да – как быстро вы исправляли ситуацию. Кредитная история может быть передана в бюро кредитных историй только по вашему письменному согласию, которое вы подписываете при оформлении нового кредита. Но если вы дисциплинированный клиент, вы сами в первую очередь будете заинтересованы в сохранении ваших данных.
Но далеко не все банки сотрудничают с такими организациями. Есть банки, которые надеются на свои службы проверки клиентов, или ориентируются только на те данные, которые предоставляет клиент. Хорошо это или плохо – судить не нам.


Как узнать свою кредитную историю?

Согласно Законодательства РФ, любой человек может сделать запрос в бюро кредитных историй, и получить отчет по своей истории, а также перечень банков, которые обращались в бюро для проверки ваших данных.
Чтобы сделать такой запрос, вам понадобится, во-первых, уточнить в интересующем банке с какими бюро он сотрудничает (так как таких организаций может быть несколько), а во-вторых – уточнить порядок обращения клиентов в самом бюро.
Например, в «Объединенном бюро кредитных историй» вам нужно будет заполнить форму на сайте, получить нотариальное подтверждение того, что вы – это вы, в случае необходимости – оплатить отчет, и дождаться ответа в ваш адрес (письменно почтой или в электронном виде).
Первый запрос кредитной истории в течение года будет для вас бесплатным, все последующие (если за год вам нужно будет несколько раз проверить свою историю) нужно будет оплатить.

узнать кредитную историю
Чем вам может быть полезна кредитная история?

Для вас эти данные могут быть интересны для контроля над собственной репутацией. Не будем вас пугать, но иногда встречаются случаи некорректных данных, которые передают банки. Поэтому особенно важно в случае отказа банка проверить, все ли у вас в порядке? И если вы видите не соответствующую действительности информацию, вы имеет полное право обратиться в бюро кредитных историй, и потребовать дополнительной проверки недостоверных данных.
Также вы можете проверять, кто и когда получал информацию о вашей истории. И тут речь идет исключительно о проверках банков, потому что ваша история может быть предоставлена только вам.

И последнее – вы можете оценить, как ваша кредитная история влияет на решения банков сейчас. Важно помнить, что кредитная история хранится 15 лет, но если вы имели нарушения в прошлом, но потом не допускали возникновения просроченных задолженностей и исправно выполняли свои обязанности перед банком, ваш новый кредитор в большей степени будет обращать внимание на последние данные.

Поделитесь своими мыслями по поводу этой статьи